¿Cuáles son las diferentes listas de morosos que hay en España?
Cuando se acude a una entidad bancaria a solicitar un préstamo, un crédito o una hipoteca, ésta lleva a cabo una serie de comprobaciones para evaluar los riesgos de la operación y si es factible, o no, aprobar la cantidad pedida.
Una de las comprobaciones que se lleva a cabo, y que por norma general suele tener un gran peso en el momento del análisis, es la consulta de las diferentes listas de morosos disponibles en España.
Te preguntas ¿cómo saber si estoy en una lista de morosos? ¿En qué consiste? ¿Cómo poder salir? Desde Cetelem vamos a darte todas las claves que necesitas sobre los listados de morosidad. ¡Adelante!
¿Qué es la lista de morosos?
Las listas de morosos son bases de datos, con más de cuatro millones de españoles en la actualidad, en las que aparece la información personal de todas aquellas personas que tienen pendientes diferentes tipos de pago con alguna empresa. Por norma general, estas deudas suelen ser compañías de suministros, como el agua, la luz, el gas, el internet… O con entidades bancarias o financieras.
La principal finalidad de estos listados es poder facilitar a las entidades que lo consultan un perfil de pago del cliente, sea persona física o jurídica, que está solicitando el alta de un suministro o la concesión de una cantidad de dinero. Y, evidentemente, aparecer en ellas no facilita los trámites.
Cuántas listas de morosos hay
En nuestro país existen un total de 130 compañías que se dedican a elaborar los diferentes registros sobre los impagos de la población.
Principales listas de deudores
Las más conocidas, y por ende más utilizadas comúnmente, son:
ASNEF
Las siglas ASNEF se refieren a Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito.
EQUIFAX
EQUIFAXempresa que recopila información de consumidores, empresas y archivos de empleados en todo el mundo.
RAI
El Registro de Aceptaciones Impagadas, también llamado RAI mantenido por el Centro de Cooperación Interbancaria (CCI).
CIRBE
CIRBE es un servicio público dedicado a gestionar una base de datos con todos los préstamos que asumen las entidades financieras con sus clientes.
Cómo saber si estoy en algún listado de morosos
Para saber si se forma parte de algún listado de morosos, es necesario acudir a sus webs, introducir los datos personales que se solicitan, como el DNI o NIF y la dirección postal, y rellenar los formularios pertinentes.
En algunos casos, es posible que también se pidan los datos y documentación referente a la deuda (ASNEF lo hace), en cuyo caso se deben solicitar a la empresa de recobro.
¿En qué casos te incluyen en una lista de morosos?
La inclusión de los datos personales de cualquier persona en una lista de morosos se rige por la Ley Orgánica 15/1999 del 13 de diciembre, sobre la Protección de Datos de Carácter Personal. Adaptada y modificada para adaptarse a la digitalización de la sociedad actual.
Dicha ley regula de forma clara y concisa cuáles son los supuestos que deben cumplirse para poder incluir los datos de cualquier persona o empresa en una lista de morosidad.
Y estos son:
- La cantidad mínima que una persona deba sea, como mínimo, de 50 euros. Siendo de 300 para las personas jurídicas
- Que hayan pasado al menos cuatro meses desde que se inició el impago.
- Debe notificarse la intención de inclusión en los listados a los interesados con un mes de antelación. Si esto no es así, el moroso podrá reclamar la salida inmediata del listado sin importar la cantidad que se deba.
- Durante ese mes el interesado puede corregir, oponer o reclamar sobre los datos incluidos.
- Si existen diferentes deudas, éstas se expondrán por separado. Cada una de ellas con cantidades, casuísticas y datos específicos en concreto.
- El plazo máximo para permanecer en una lista de morosos es de 5 años, puesto que según la ley es el tiempo máximo en el que se pueden ceder datos sobre deudas.
¿Cómo salir del listado de morosos?
Existen muchas dudas en referencia a cómo salir de una lista de morosos. Pero solo existen tres métodos posibles:
- Abonando la totalidad de las deudas pendientes.
- Si no se han cumplido las indicaciones legales que hemos explicado anteriormente, se puede solicitar que se eliminen los datos de los listados de morosidad.
- Si se han superado los 5 años desde el inicio de la deuda.
